نقص رأس المال يهدد البنوك السودانية

تواجه بنوك السودان إعادة تنظيم كبيرة في 2021 لمعالجة الأضرار الناجمة عن عقود من العزلة الدولية وتدخل الدولة في عملها، وهو ما يقول مصرفيون إنه سيستلزم ضخ رؤوس أموال وعمليات اندماج، بل وإغلاقات في بعض الحالات.

فبعد قرابة عامين من الإطاحة بالرئيس السابق عمر البشير، صار التغيير ضرورياً بموجب خطة إصلاح من صندوق النقد الدولي وعقب قرار الولايات المتحدة رفع اسم السودان من قائمة الدول الراعية للإرهاب.

يعمل في السودان 37 بنكاً، العديد منها لا يملك ما يكفي من رأس المال أو لا يعتمد المعايير المحاسبية الملائمة، ويعاني من تداعيات سنين ظلت العملة المحلية فيها مقدرة تقديرا غير واقعي لقيمتها الحقيقية، حسبما قاله المصرفيون لـ”رويترز”.

وقد أمهلهم البنك المركزي، حتى نهاية العام، لزيادة رؤوس الأموال عن طريق طلب التمويل من المساهمين أو الاندماج مع بنوك أقوى.

كان البنك المركزي قال، الشهر الماضي، إنه سيبيع حصصه في نحو 11 بنكاً ويسمح لها بالأنشطة المصرفية غير الإسلامية، للمرة الأولى خلال أكثر من 30 عاماً.

أسواق السودان (أشرف شاذلي/فرانس برس)
اقتصاد الناس
السودان: 390 مليون دولار من البنك الدولي لبرنامج ثمرات
وقال أمين حسن، الخبير المصرفي السوداني، “ستكون نقطة تحول.. إذا أردت المستثمرين الأجانب ومجيء أشخاص من الخارج ودعمهم، فعليك أن ترتب أوضاع البنوك لديك”.

تفاقمت الديون بالعملة الصعبة على العديد من البنوك منذ خفض البنك المركزي الشهر الماضي سعر الصرف الرسمي، من 55 جنيهاً سودانياً للدولار إلى نحو 375 جنيهاً.

ولم يجتز سوى 19 بنكاً اختبار تحمل أُجري حديثا لمعرفة كيف ستبلي البنوك بعد خفض قيمة العملة.

خطوات صغيرة

لطالما تحملت البنوك ذات حصص الملكية الحكومية الكبيرة أضخم الديون بالعملة الصعبة، نتيجة لسنوات من استخدام الدولة لها في تمويل الواردات.

أما تلك البنوك المؤسسة بعد العام 2000 فقد اشتُرط عليها ألا يقل رأس المال عما يعادل 100 مليون دولار، وهو ما كان البنك المركزي يحوله إلى الجنيه.

وبعد خفض قيمة العملة عدة مرات، فإنّ رأسمال أكثر من خمسة منها تراجع كثيراً عما كان عليه، حسبما يقوله المصرفيون.

نفط السودان
طاقة
السودان يتجه لطرح 26 مربعاً نفطياً للاستثمار الأجنبي
وقال أمين شبيكة، المدير العام لبنك في الخرطوم، إنّ “جميع البنوك في السودان رؤوس أموالها لا تكفيها.. الغالبية العظمى لا يصل رأسمالها إلى 3 ملايين دولار، عدا الكبيرة جدا مثل بنك الخرطوم وبنك فيصل الإسلامي”.

من جهته، يقول يوسف التني، المدير التنفيذي لبنك المال المتحد في الخرطوم، إنّ الخيارات لا تخرج عن طلب مزيد من المال من المالكين أو الاندماج أو الإغلاق.

وقال: “سيتضح الأمر مع اقترابنا من نهاية السنة، وهو الإطار الزمني الذي وضعه البنك المركزي.. إنها خطوات صغيرة حاليا، لكن سيتعين عليهم القفز قريبا جدا”.

وقال المصرفيون إنّ هذا ينسجم مع الجدول الزمني لبيع حيازات البنك المركزي، ومعظمها في بنوك بها حصص ملكية حكومية كبيرة أخرى، فيما لم تعلن جهات حكومية مثل وزارة المالية إن كانت ستبيع حصصها هي الأخرى.

البنوك الإسلامية

قال البنك المركزي، الشهر الماضي، إنه سيسمح للبنوك التقليدية وذلك بعد تطبيق الشريعة لثلاثين عاماً تحت حكم البشير.

الثروة الحيوانية في السودان/ Getty
اقتصاد عربي
السودان: انفلات بأسعار الألبان رغم الثروة الحيوانية
ويقول المصرفيون إن البنوك التي تقرر التحول سيكون بوسعها الاحتفاظ بنافذة للمعاملات الإسلامية، لكن تلك التي تظل إسلامية لن تستطيع ممارسة الأنشطة المصرفية التقليدية.

وقال التني “نظام المحاسبات المصرفي مبني ومصمم على النظام الإسلامي، وتحويله إلى النظام التقليدي سيستغرق وقتاً طويلاً”، مضيفاً أنّ البنك المركزي سيحتاج الوقت لتعديل القوانين ونظم الرقابة.

وما زالت البنوك السودانية تعاني في ظل تردد البنوك الأجنبية في إقامة علاقات مراسلة معها، رغم رفع اسم السودان من قائمة رعاة الإرهاب الأميركية.

وقال التني: “هم يردون، وهذا تطور، لأنهم في السابق كانوا يتجاهلون رسائلنا”، موضحاً أن البعض ينتظر أن يفتح البنك المركزي حساباً دولارياً مع بنك في الولايات المتحدة من أجل المقاصة.

ويتوقع المصرفيون أن يطلب البنك المركزي قريباً من البنوك الالتزام ببازل 3 والمعايير المحاسبية الدولية. وقال التني إنّ “كل بنك له طريقته الخاصة به في تقديم مالياته، وفي بعض الأحيان محاولة الامتثال للوائح البنك المركزي”.

المصدر : العربي الجديد